【2025年12月速報】PayPayの「他社クレカ排除」は撤回されましたが、ポイント還元は0%となり実質的なメリットは消滅しました。本記事では、損をしないための「PayPayクレジット」設定方法と、PayPayカードへの賢い移行術を徹底解説します。
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| 条件達成でポイント還元率がアップするPayPayステップのイメージ |
2025年12月現在、「PayPayで楽天カードやdカードはまだ使えるの？」「手数料がかかるようになったって本当？」という疑問をお持ちの方は多いのではないでしょうか。かつて予定されていた「他社クレジットカードの完全排除」こそ回避されましたが、現在のPayPay経済圏において、他社カードを使い続けることはポイント還元の面で大きな損失となっています。
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| 他社クレジットカード利用に関する疑問を抱く様子 |
1. 他社クレジットカード利用の現状（2025年12月版）
まず結論から申し上げますと、2025年1月より予定されていた「PayPayカード以外のクレジットカード利用停止」の方針は撤回されました。そのため、現在もお手持ちのVisaやMastercardなどを紐付けて決済すること自体は可能です。
しかし、利用できるからといって「お得」であるとは限りません。以下の厳しい制約が課されています。
- ポイント還元率 0%： 他社カード決済ではPayPayポイントは一切付与されません。
- 機能制限： 残高へのチャージや送金機能は利用できません。
- 再登録の手間： 2025年夏以降の仕様変更に伴い、カードの再登録が必要になるケースが発生しています。
💡 ソフトバンク・ワイモバイルユーザーへの注意点
「まとめて支払い」を利用してPayPay残高にチャージする場合、毎月1回目は手数料無料ですが、2回目以降はチャージ金額の2.5%の手数料が発生します（2025年現在継続中）。無駄な出費を避けるため、チャージ回数には十分注意しましょう。
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| 他社カード(0%)とPayPayクレジット(1.0%以上)の還元率比較イメージ |
2. 損をしないための「PayPayクレジット」活用法
現在、PayPayが公式に推奨している最もお得な支払い方法は、旧「あと払い」である「PayPayクレジット」です。これはPayPayカードをアプリに連携させることで利用可能になります。
事前に残高チャージをする必要がなく、使った分だけ翌月27日に口座から引き落とされるため、実質的にクレジットカード払いと同じ感覚で利用でき、かつポイント還元の恩恵を最大限に受けられます。
"2025年は『チャージして払う』時代から『PayPayクレジットで払う』時代へ完全に移行しました。"
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| PayPayカードのセキュリティとメリットを象徴するイメージ |
3. ポイント還元率を最大化する「PayPayステップ」
PayPayカードを利用する最大のメリットは、「PayPayステップ」の達成条件にカウントされることです。2025年現在、以下の条件を達成すると、翌月の還元率が+0.5%加算されます。
✅ ステップ達成条件（月間）
決済回数 30回以上 かつ 決済金額 10万円以上
これを達成することで、一般カードなら最大1.5%、ゴールドカードなら最大2.0%の還元率を実現できます。他社カード利用時の0%と比較すると、年間で数万ポイントの差が生まれることになります。
4. PayPayクレジットの設定手順と注意点
PayPayカードが手元に届いたら、アプリの「ウォレット」または「アカウント」画面からカードを追加し、「クレジット（旧あと払い）」の利用申し込みを行うだけで設定は完了します。
注意点：初期設定やキャンペーン条件によっては、支払い方法が「リボ払い」に設定されている場合があります。手数料を支払いたくない場合は、必ず設定画面から「1回払い」になっているかを確認してください。PayPayクレジットの1回払いであれば、手数料は一切かかりません。
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| リボ払いを避けるための設定確認イメージ |
結び：2026年に向けて今すぐ切り替えを
2025年12月の時点で、PayPayで他社クレジットカードを使い続けるメリットは完全に失われました。ポイント還元を受けるためには、年会費無料の「PayPayカード」を作成し、「PayPayクレジット」を利用するのが唯一かつ最強の解です。
まだ切り替えがお済みでない方は、年末のキャンペーンなどを活用し、今のうちに「損をしない支払い環境」を整えておくことを強くお勧めします。
PayPay支払いに関するよくある質問 (FAQ)
Q. PayPayで楽天カードはまだ使えますか？
はい、2025年12月現在も利用可能です。ただし、PayPayポイントは付与されず、楽天ポイントも対象外となる場合が多いため、還元率は実質0%となります。
Q. PayPayカードの年会費はいくらですか？
通常のPayPayカードは永年無料です。PayPayカード ゴールドのみ、年会費11,000円（税込）がかかります。
Q. PayPayクレジット利用時に手数料はかかりますか？
翌月1回払いであれば手数料は無料です。リボ払い設定になっている場合は手数料が発生するため、設定画面での確認をおすすめします。